首套房和二套房的区分主要体现在首付比例上。在一些城市，首套房的商业贷款首付比例为20%，而二套房的商业贷款首付款比例则达到了30%。此外，不同银行的房贷利率和首套房、二手房的认定标准也有所不同。对于二套房的认定，是以家庭为单位，既认房又认贷，且异地人士购房贷款还需提供1年以上拟购房地的纳税证明或社会保险缴纳证明。认定标准包括此前贷款购买过一套房，贷款已经结清的再次贷款购房算首套；如果贷款尚未结清。法律分析；首套房和二套房的区分主要体现在首付比例上。在某些城市，首套房的商业贷款首付比例为20%，而二套房的商业贷款首付款比例则达到了30%。2、贷款利率的区别；