夫妻离婚时，可以在离婚协议中约定房贷归谁还，并具有法律效力。离婚时可以协商处理共同房屋所有权，归一方所有并继续还贷，另一方获得首付、婚后还贷部分和增值一半的补偿。法律分析；如果在夫妻双方离婚的时候，房屋尚有房贷没有还清，可以在离婚协议书中约定房贷由其中的一方或者双方继续还贷，依据该离婚协议书办理离婚证后，该离婚协议书中的约定生效，具有法律效力。在双方离婚的时候，双方可以就房屋的所有权进行协商处理，房屋属于夫妻共同财产在离婚时房屋归一方所有，并由该方继续还贷，给另一方首付部分和婚后还贷部分，以及该部分的增值一半的补偿。拓展延伸；离婚后如何分割共同财产中的按揭贷款房屋。