因此，在申请个人住房贷款前，借款人需要了解银行的具体要求，并准备好自己和配偶的相关证明材料。同时，借款人和配偶都应该注意维护自己的信用记录，避免不良信用记录对贷款申请造成负面影响。房贷审批过程中，银行通常会查看近2年的征信记录，但也会参考近5年的记录。银行在审查征信时会关注多个方面，包括用户的还款记录、整体负债情况、近期的征信查询记录以及非信贷信息等。首先，银行会查看用户的还款记录。还款记录体现了个人的履约能力，若能每月按时还款，则更容易取得银行的信任，从而更轻松地获得贷款。反之，若存在逾期记录，则会让银行质疑用户的还贷能力，可能导致贷款额被降低，甚至存在拒贷风险。