理财的三个环节包括攒钱、生钱和护钱。攒钱是理财的起点，需要每月固定拿出一部分收入存入银行。生钱则是通过投资实现财富增长，包括基金、股票、债券和不动产等。护钱则是指通过购买保险等方式保障财富安全。理财的开始并不在于金额多少，而在于是否愿意开始。从小额投资做起，哪怕每月省下100元买基金，也能实现财富增长。理财的关键在于合理的资产配置。个人的资产可以分为三部分：第一部分是应急资金，用于应对突发事件；第二部分是保命资金，用于应对长期风险；第三部分是投资资金，用于追求更高收益。