理财是指管理个人或家庭的资金。许多人认为理财就是不花自己的钱，但实际上，理财是通过合理规划收入和支出，使财富逐渐积累的过程。
理财的三个环节包括攒钱、生钱和护钱。攒钱是理财的起点，需要每月固定拿出一部分收入存入银行。生钱则是通过投资实现财富增长，包括基金、股票、债券和不动产等。护钱则是指通过购买保险等方式保障财富安全。
理财的开始并不在于金额多少，而在于是否愿意开始。从小额投资做起，哪怕每月省下100元买基金，也能实现财富增长。
理财的关键在于合理的资产配置。个人的资产可以分为三部分：第一部分是应急资金，用于应对突发事件；第二部分是保命资金，用于应对长期风险；第三部分是投资资金，用于追求更高收益。
对于工薪族而言，理财的重点在于逐步提高理财收入在总收入中的比例。理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。其中，50%的稳守部分，主要用于保本和抵御风险。25%的稳攻部分，可以投资于波动较小、收益稳定的理财产品。25%的强攻部分，则可以进行更高风险的投资。
在进行理财时，需要根据自己的风险承受能力和理财目标来调整攻守比重。对于风险承受能力较强的投资者，可以适当增加强攻部分的比例；而对于风险承受能力较低的投资者，则应增加稳守部分的比例。
理财是一场持久战，需要耐心和恒心。从年轻时开始理财，不仅能够提高生活质量，还能够实现财务自由。
