借据仅为外在表现形式，实际生效的因素在于借贷财物的实际支付。借贷关系的达成不仅需要借款的标的、数量及还款期限的明确，更重要的是出借方需将货币或其他有价值证券交付于借款人，如此方可正式确立借贷关系。此外，自然人间的借贷合同若存在以下情况，可视为已成立。（1）支票或现金支付的，在借款人收讫款项之时。（2）通过银行转账、网络汇款等方式付款的，待资金抵达借款人账户后。（3）票据交付的，在借款人获得合法票据权益之际。（4）出借人授予借款人特定资金账户控制权的，自借款人实际掌控该账户之日起。（5）出借人以其他约定方式提供借款且实际履行完毕时。【法律依据】；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立。