借贷协议需由双方签署。
借据仅为外在表现形式，实际生效的因素在于借贷财物的实际支付。
借贷关系的达成不仅需要借款的标的、数量及还款期限的明确，更重要的是出借方需将货币或其他有价值证券交付于借款人，如此方可正式确立借贷关系。
此外，自然人间的借贷合同若存在以下情况，可视为已成立：
（1）支票或现金支付的，在借款人收讫款项之时；
（2）通过银行转账、网络汇款等方式付款的，待资金抵达借款人账户后；
（3）票据交付的，在借款人获得合法票据权益之际；
（4）出借人授予借款人特定资金账户控制权的，自借款人实际掌控该账户之日起；
（5）出借人以其他约定方式提供借款且实际履行完毕时。
【法律依据】
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
