借款人每月收入与贷款本金之比被称为公积金系数，公积金贷款系数指的是还款能力系数，一般为0.4-0.45，2022年职工住房公积金存款基数以其前一年的月平均工资为基本数字，这反映的是职工个人的收入的实际稳定性。如果实际上员工收入不稳定的话，缴存额会比较的低。如果员工的收入比较的稳定时，员工每一个月的缴存额会比较高，并且具有高强的还款能力，所以会提高贷款额度。由于借款人每月偿还占据家庭收入的比例很高，如果在40％至50％以上的，并且贷款逾期还没有还款，会被记录个人征信。此外，银行会根据用户的个人发展用来偿还公积金风险做出规定，每一个月的还款金额不能超过经济收入的一半。公积金还贷能力系数怎么算。（一）计算首付能力。计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。