公积金系数计算方法为根据还款能力准备金系数计算公式：借款人和共同还款月收入的总和*12（月）*40％*贷款年限（月收入-公积金缴存额-存款利率）。如果配偶的整体平衡线应该添加配偶，贷款偿还能力系数通常是45％，人与人之间的借方和还款方偿还的关系时，只有在夫妻关系上才可能生效。
借款人每月收入与贷款本金之比被称为公积金系数，公积金贷款系数指的是还款能力系数，一般为0.4-0.45，2022年职工住房公积金存款基数以其前一年的月平均工资为基本数字，这反映的是职工个人的收入的实际稳定性。
如果实际上员工收入不稳定的话，缴存额会比较的低。如果员工的收入比较的稳定时，员工每一个月的缴存额会比较高，并且具有高强的还款能力，所以会提高贷款额度。由于借款人每月偿还占据家庭收入的比例很高，如果在40％至50％以上的，并且贷款逾期还没有还款，会被记录个人征信。
此外，银行会根据用户的个人发展用来偿还公积金风险做出规定，每一个月的还款金额不能超过经济收入的一半。
公积金还贷能力系数怎么算
（一）计算首付能力。计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。
（二）计算月供能力。如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30％左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。
（三）计算养房能力。养房的成本包括物业费、供暖费、车位费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。
什么是还款能力系数
（一）还款能力系数是用来计算贷款人的还款能力的，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。计算好还款能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。
（二）房贷还款能力系数计算：系数是0.4的话，月收入为8000元，您每月可以还款3200元。系数是0.5的话，月收入8000元，您每月可以还款4000元。
（三）个人的还款能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还款能力系数就会越大，反之则会越小。
法律依据：
《住房公积金管理条例》
第十六条 职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
第十七条 新参加工作的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位新调入的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。
