1.还款记录：借款人必须按时偿还借款。如果在近两年内出现连续三次或累计六次的逾期还款记录，这通常被认为是一种不良的征信“花了”的表现。2.征信查询次数：征信报告中的硬查询记录，如信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等，若在短时间内查询次数过多，可能会导致贷款机构认为借款人财务状况紧张，还款能力存疑，从而影响贷款审批。3.负债率：借款人的负债率通过未结清贷款的笔数来衡量。如果未结清贷款的笔数过多，可能会导致负债率升高，贷款机构可能会因此认为借款人风险较高，拒绝贷款申请。4.失信被执行人：如果借款人有还款能力但故意不还款，一旦贷款机构采取法律行动，借款人可能会被列入失信被执行人名单。这一信息会在征信报告中体现，也是征信“花了”的一种表现。