征信记录对我们的贷款申请有着重要的影响。如果征信记录出现问题，即“花了”，这通常意味着我们可能无法成功获得贷款。要判断征信是否“花了”，可以参考以下几个方面的评估：
1. 还款记录：借款人必须按时偿还借款。如果在近两年内出现连续三次或累计六次的逾期还款记录，这通常被认为是一种不良的征信“花了”的表现。
2. 征信查询次数：征信报告中的硬查询记录，如信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等，若在短时间内查询次数过多，可能会导致贷款机构认为借款人财务状况紧张，还款能力存疑，从而影响贷款审批。
3. 负债率：借款人的负债率通过未结清贷款的笔数来衡量。如果未结清贷款的笔数过多，可能会导致负债率升高，贷款机构可能会因此认为借款人风险较高，拒绝贷款申请。
4. 失信被执行人：如果借款人有还款能力但故意不还款，一旦贷款机构采取法律行动，借款人可能会被列入失信被执行人名单。这一信息会在征信报告中体现，也是征信“花了”的一种表现。
一旦征信记录“花了”，借款人需要采取措施进行改善。应逐步偿还逾期贷款，保持良好的信用记录，避免频繁申请网贷导致查询记录过多。此外，还清部分贷款以降低负债率，对于被列入失信被执行人名单的情况，也需清偿未还贷款，以消除失信被执行人标签。
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