法律分析。正式保单签发之前，合同已成立。根据《保险法》第十三条的规定，可知办理保险的一般程序是，保险公司多以口头方式告知投保人保险相关事宜，投保人在双方协商一致后填写投保单并签字，待保险公司核保通过后签发正式保单。法律依据。《中华人民共和国保险法》 第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险人和投保人就保险合同的条款协商一致，保险合同成立，而投保人缴纳保险费是保险合同生效的前提，是保险公司承担责任的起点。