法律分析：重疾险在理赔时，会根据保险合同中明确的保险责任和条款进行评估。对于患有染色体突变等特定疾病的患者，应提前了解保险条款和限制条件。保险公司在拒绝理赔时，应有充足的法律依据。法律依据。1.《保险法》第十六条：保险合同应当遵循公平、公正、诚信原则，明确保险责任和保险金的给付标准、条件。2.《重大疾病保险条款》中对于染色体突变等特定疾病的保险责任和限制条件的明确规定。3.《民法典》第四百零三条：“保险人对保险标的发生损失的时间、原因、性质和损失程度有疑义的，有权要求被保险人说明或者提供证明。被保险人不说明或者提供证明的，保险人可以不履行给付保险金的义务。”。