分配不公，资源不够。商业医疗保险模式亦称“私营医疗保障”。按照市场法则由私营机构自由经营的医疗保险模式。主要特点是：医疗保险被视为一种特殊商品，在市场上自由买卖，买方可以是企业、团体、或个人，卖方则是营利性（不享受税收优惠）或非营利性(享受税收优惠）的私人医疗保险公司或民间医疗保险机构。