民间借贷关系的合法有效方式有以下几种。1、借贷要合法才能受到法律保护。2、注意调查借款人的声誉和偿还能力。3、利率应合法借贷双方可根据借款目的和收益共同约定合理利率。4、对于大量或有风险的贷款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三方担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房地产等个人财产为抵押，并签订书面贷款协议。部分财产抵押，还应到有关部门办理抵押登记手续。这样，一旦借款人无法偿还债务，就可以向担保人索要贷款或合法地用抵押品偿还贷款。5、及时催收到期贷款。6、利用法律追偿欠款。【本文关联的相关法律依据】。《中华人民共和国民法典》。第一百八十 向人民请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。