法律分析：银行在贷款时可以要求借款人提供保证金，但是要确保保证金的合法性及用途明确。如果银行没有明确告知保证金的用途或者保证金用途与实际不符，则保证金可能存在非法性。借款人要注意识别银行的保证金要求是否合法。法律依据： 1.《中华人民共和国合同法》第二百五十七条 借款人以保证金的形式提供的定金、押金和保证金，如按期履行义务的，出借人应当返还。借款人不按期履行义务的，出借人可以扣留定金、押金和保证金，但收取的定金、押金和保证金应当与借款人违约的损失或者与当初约定的违约金相当。双方没有约定或者约定不明确的，收取的定金、押金和保证金不得超过合同约定的借款金额的百分之二十。2.《中华人民共和国金融机构法》第三十七条 金融机构有下列行为之一的，由银行业监督管理机构责令改正，依法处以罚款。