法律分析：一、私家车超员事故，买保险是否有用。车辆超载后发生交通事故，保险公司可以拒赔，但却不会一概拒赔，而是要具体情况具体对待。如果超载是引起此次事故的主要原因，那么保险公司的不赔的，因为你不超载的话，这起事故就不会发生，这个是因为你的主观原因造成的。如果是其他原因引起的此次事故，然后交警或者保险公司又核实你超载了，那么一般都是协商免赔。二、交通事故报警是否有用。有用。交通事故后，原则上应当立即报交警处理，由其进行事故责任划分。事故双方根据责任划分确定赔偿项目以及赔偿数额。如事故发生当时没有报警，后因赔偿等问题发生争议，也可向交警部门提供证明存在交通事故或损失的证据，如照片、证人证言等，供交警部门认定事故责任，若责任已没办法认定，也可要求交警部门出具事故发生证明，以便向提起诉讼。