如果逾期付款，持卡人可以致电银行提供材料，说明自己的逾期情况，解释原因后，表示愿意还款，然后立即还款，然后申请删除逾期记录。经银行同意后，就可以避免不良记录。如果银行没有同意删除，那么在还清欠款后，需要保存两年的良好信用调查，覆盖不良记录。但是，这一不良记录要到五年后才能完全删除。如果持卡人资金不足，目前无法支付账单，可以先申请分期还款或停息挂账。分期还款虽然也有分期还款服务费，但仍属于信用卡的正常使用。只要按时还款，还款压力就很小。而停息挂账只能在逾期后申请，但是却没有利息和手续费。