法律分析。能否贷款40万元，还要视乎职工购房面积和总房款而定，原则上购买首套普通自住房，贷款不得超过所购住房房价款的70%，即购房款需超过57万元方可借贷40万元。如果首套住房面积不超过90平方米，贷款额不得超过房价款的80%，即购房款需超过50万。虽然住房公积金贷款的最高年限为30年，但借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄5年，即男职工可贷到65岁，女职工可贷到60岁。即并非所有人都能贷款30年，若贷款年限缩短，月还款额将随之增加，要求贷款人或家庭月均工资收入也势必会提高。如果贷款人或家庭还款能力达不到要求，其贷款额度势必会降低。法律依据。《住房公积金管理条例》。第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。