商业养老保险的选择需量力而行，收入稳定是关键。高收入者可主要依靠商业保险，中低收入者依靠社会保险。购买者应有足够收入满足日常生活需求，避免退保风险。16~50周岁购买养老保险较好，50岁以上费率较高。无职业者可考虑商业保险更合算，社保养老考虑社会公平，商业保险个人公平。在退休前死亡，商业保险更有利。法律分析；一、量力而行是关键。对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。二、收入稳定。