民间借贷利率水平主要取决于民间金融市场资金可得性、借款人与放款人之间的社会关系、正规金融市场资金可得性、借款额度、资产保障程度、借款用途和地区差别等。影响因素如下：1、央行基准利率。2、地区经济发展程度。3、借款人的征信信息记录。4、民间借贷的用途。5、民间借贷交易成本。6、民间借贷期限。一、非法集资和民间借贷怎么区别。非法集资和民间借贷的主要区别包括：1、法律并不禁止民间借贷，但明文禁止非法集资。2、民间借贷一般是由借款人向特定对象借款，而非法集资的行为人是向不特定的社会公众吸收资金。3、民间借贷一般只约定借款人支付一定的利息作为回报，而非法集资的行为人承诺给予回报的方式更加多样化。二、如何打击高利贷等不法行为。1、要增强民间借贷的风险意识与守法意识，从法律层面引导规范正当民间融资行为。