法律分析：欠了信用卡20万无力偿还的，持卡人应及时将欠款还清；暂时没有能力偿还的，可以向银行申请延期还款或者分期还款。如果持卡人是以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，涉嫌“恶意透支”，按信用卡诈骗罪进行处罚。对于恶意透支20万的，属于法律规定的数额较大，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。法律依据：《最高人民、最高人民关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》。