法律分析：保险合同是双方协商一致的法律文件，保险公司有权依据合同条款判断赔付责任。但如被保险人未告知或虚假告知患有遗传性疾病，保险公司可以拒绝承担赔偿责任。但若保险合同中未约定相应的免责条款，则保险公司不得以“先天性不赔”为由拒赔。法律依据。《中华人民共和国保险法》。第十三条 保险合同的内容由投保人和保险人协商一致，应当记入保险单。保险单是保险合同不可缺少的组成部分。……。第二十五条 除法律另有规定或者当事人另有约定外，保险人在承担赔偿责任时，有权向第三人追偿。第十六条 投保人或者被保险人对保险标的的现状、有关事实的告知不实或者故意隐瞒，以致保险人不能正确评估风险的，保险人有权解除保险合同。