法律分析：保险合同是保险公司与被保险人之间的协议，保险公司有义务按照保险合同的约定向被保险人支付保险金。如果保险公司拒绝理赔，被保险人可以通过法律手段维护自己的权益。此案中，如果被保险人能够证明染色体突变是意外事故，保险公司应该依照保险合同的约定给予赔偿。法律依据。1.《保险法》第十三条：保险人应当按照保险合同的约定，履行保险合同义务，支付保险金。2.《保险法》第二十三条：保险人应当在保险金给付期限履行保险义务。被保险人提出索赔请求后，保险人应当及时进行核定，对确属保险责任范围内的给予赔偿或者不予赔偿并说明理由。3.《民法典》第一百三十五条：合同当事人应当按照约定的方式、时间和地点履行自己的义务。履行义务的内容应当符合约定，符合诚实信用原则。