法律分析：保险合同是一种法律文书，对保险双方的权利义务产生约束力。在购买保险时，应仔细阅读合同的所有条款，特别是免责和排除条款。如果保险公司在理赔时以合同中的排除条款为由拒绝赔付，消费者可以通过以下几种途径来维护自己的合法权益。1.检查合同条款，了解自己的权利和义务。2.提供充分的证据来证明自己的权益，并与保险公司积极沟通。3.如有必要，可以向保险公司提出申诉或投诉，或者寻求法律援助。法律依据。《中华人民共和国保险法》。第二十六条 保险人有下列违约行为之一的，应当承担违约责任。（一）不履行合同约定的保险责任。（二）不按照约定的期限支付保险金。（三）虚构保险事故或者提供虚明文件。（四）阻碍被保险人或者受益人行使权利。（五）侵占保险金。（六）其他违反合同约定的行为。