借款年化率不得超过银行同类贷款产品的年化利率的4倍是合法的。借款人在从事民间借贷活动时，如果预期年化利率超过合法的范围，还有机会挽回部分损失。民间借款的金额如果涉及数额较大，对借贷双方来说都是有风险的行为，最好在合法的范围下完成。一、借款需要以下条件。1、当事人是完全民事行为能力人。2、借款的用途明确合法。3、借款的请求合理。4、具备还款意愿和还款能力。5、以及信用状况良好，无重大不良信用记录等。二、借款需要以下材料。1、夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件。2、财产共有人同意借款意见书。3、夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料。4、固定场所的证明。5、借款申请书。