律师分析。合法的民间借贷需要具备以下要件：1、必须严格遵守国家法律、行规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则；2、必须是属于其合法收入的自有资金。3、双方协商的利率不得超过国家规定。【法律依据】。《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条 具有下列情形之一，人民应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行规效力性强制性规定的。