法律分析：根据《中华人民共和国合同法》规定，银行贷款属于一种合同，如果借款人需要修改还款计划，应该提前与银行沟通协商。一般情况下，银行会考虑借款人的还款能力、借款用途等因素进行协商，最终确定新的还款计划。但如果合同中有明确规定或者已经达成的协议，借款人不得单方面修改还款计划。法律依据：《中华人民共和国合同法》第四十条 借款合同应当采用书面形式。采用口头形式的，不得否认其存在。第一百三十二条 当事人一方违反合同，导致合同不能履行或者履行不符合约定的，对方可以依照本法的规定请求解除合同。已经履行的，可以请求恢复原状或者赔偿损失。第一百三十四条 当事人可以依照协商一致的原则变更或者终止合同。但是，法律另有规定或者合同约定另外的，依照其规定。