婚前购房的房贷属个人债务，离婚后根据财产情况公平裁决；婚后购房的房贷是夫妻共同债务，需夫妻共同偿还，协商约定对夫妻有效，对银行无效；离婚时共同债务应共同偿还，财产不足由判决。法律分析；1、房贷是一方个人债务，由个人偿还的。婚前一方贷款购买房屋，婚后夫妻共同还贷，离婚后，尚未还清的房贷属于产权登记一方的个人债务，双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，根据财产的具体情况，按照照顾子女和女方权益的原则作出公平裁判。2、房贷是夫妻共同债务，需两人共同偿还的。结婚后，如果是夫妻之间的一人以个人名义负债买房，那么房屋的按揭贷款的负债应该由夫妻双方共同来承担。