离婚时有房贷，需协商分割，如协议不成由判决。婚前购房贷款，婚后共同还贷及增值部分为共同财产。婚后共同付首付购买房屋，为共同财产，需协商分割或由判决。法律分析；房子有贷款在离婚时应由双方协议分割处理，如果协议不成则由判决。如果房产是一方婚前借贷购买并取得房产证，婚后用夫妻共同财产还贷，房子认定为一方婚前财产，但婚后共同还贷以及房子相应的增值部分属于共同财产。如果是婚后双方共同付首付购买的房产，则应认定为共同财产，离婚时由双方协议处理。协议不成的可以到起诉，由判决。法律依据；