律师解答。不良记录的5年保存期限是从不良记录终止日开始计算的，也就是如果用户有发生不良行为，在还清欠款后，不良记录还会被保存在个人征信报告中五年，五年过后不良记录才会被消除。若大家发生了不良行为，但一直都没有处理，那么这笔不良记录将一直在的个人征信报告中存在，不管是过5年，还是10年，不良信用记录都不会被消除。另外并不是所有的不良记录都会保存5年期限，关于信用卡记录，征信报告上只会体现近两年的信用卡使用记录，所以如果持卡人不小心发生逾期行为，那么只需要在还清欠款后，继续使用信用卡并保存良好的还款记录，这样持续两年时间，那么就可以用良好的信用记录将之前的不良给覆盖。【法律依据】。