法律解析。非法集资和民间借贷的主要区别包括：1、法律并不禁止民间借贷，但明文禁止非法集资。2、民间借贷一般是由借款人向特定对象借款，而非法集资的行为人是向不特定的社会公众吸收资金。3、民间借贷一般只约定借款人支付一定的利息作为回报，而非法集资的行为人承诺给予回报的方式更加多样化。【法律依据】。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。第九条 自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立。(一)以现金支付的，自借款人收到借款时。(二)以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时。(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时。(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时。