信用记录良好、收入稳定且有一定还款能力的人贷款利息较低。贷款利息的高低主要取决于借款人的信用状况、还款能力以及贷款机构的风险评估。在金融机构的眼中，信用记录良好、无逾期、失约等不良记录的人，被认为是较为可靠的借款人，因此他们在贷款时面临的利率风险相对较低。此外，收入稳定并且具备一定还款能力的人，其贷款风险也会相应降低，这类人在申请贷款时，往往能够享受到较低的贷款利率。因为贷款机构更愿意向这类借款人提供贷款，并且相信他们能够按时还款，从而降低了资金损失的风险。