公积金贷款35万，15至20年左右的贷款期限较为划算。详细解释如下：公积金贷款的主要优势在于利率相对较低，因此对于贷款人来说，选择合适的贷款期限是关键。在考虑是否划算时，需要考虑以下几点。1.利率因素：公积金贷款的利率相对固定且较低，因此选择较长的贷款期限可以更好地利用这一优势。与商业贷款相比，公积金贷款更适合长期规划。2.个人经济状况：考虑个人的收入稳定性和增长趋势。如果收入稳定并预期会有增长，选择稍长的贷款期限可以缓解短期内的经济压力。反之，如果收入存在不确定性，较短的贷款期限可能更为稳妥。3.每月还款压力：较长的贷款期限意味着每月的还款金额会相对较低，这对于现金流的管理十分有利。可以根据个人的现金流状况来选择适当的贷款期限。