若家庭人均居住面积超过当地平均水平，并使用过住房公积贷款购屋，再次申请商业银行住房贷款时，将划入需支付较高利率之二套房贷款类别。法律依据。《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条。有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套差别化住房信贷政策。借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套成套住房的。借款人已利用贷款购买过一套住房，又申请贷款购买住房的。贷款人通过查询征信记录、面测、面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的。