首先，要对目前的资产状况、负债情况以及未来的收入预期有清晰的认识。这可以通过制作家庭财务报表来实现，比如收支表和资产负债表。收支表应包括收入、支出和结余三部分，定期回顾这些数据有助于发现收入和支出的变化趋势及其背后的原因。其次，需要明确自己的理财目标。理财目标应具体且可量化，例如未来五年买车或买房的具体金额，或者孩子教育基金的数额。设定这些目标时，要考虑到实现这些目标所需的时间。第三步是了解个人的风险承受能力。这需要客观分析，而非主观臆断。例如，在股市表现良好时，不应将所有资金投入股市，而忽略还房贷、未来生育等家庭责任，以及自身收入的稳定性。