计算信用卡负债率的公式为：负债总额/收入总额*100%。负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出。举个例子，假设某人拥有四张信用卡，额度分别为4000、6000、10000和10000，总信用额度为30000元。假设该人使用了25000元，那么他的信用卡负债率为多少？负债比率=25000/30000*100%=83.33%。由此可见，即使在没有逾期的情况下，较高的信用卡欠款也会对房贷申请产生不利影响。因此，申请人应当合理管理自己的负债情况，避免过度使用信用卡，以提高房贷申请的成功率。