1、贷款银行：不同银行的信用卡贷款产品利率可能存在差异。例如，中国工商银行信用卡分期利率可能为12期3、6%，而其他银行的利率可能有所不同。因此，了解各家银行的具体利率是计算利息的前提。2、借款人的信用状况：借款人的信用记录、收入稳定性、负债比例等因素会影响银行对其信用的评估，从而影响贷款利率。信用良好的借款人可能享受到更低的利率。3、贷款期限：贷款期限的长短也会影响利息的计算。一般来说，贷款期限越长，总利息可能会越高，因为利息计算的时间更长。4、还款方式：等额本息还款和等额本金还款是常见的两种还款方式，不同的还款方式会导致不同的利息计算结果。等额本息还款法下，每月还款额固定，而等额本金还款法下，每月还款额逐月递减。