1、自动开通功能：工商银行可能自动为用户开通了养老金账户功能。用户对此有疑问或需要确认，可以携带身份证到工行网点柜台办理相关手续。2、业务人员操作：部分银行业务人员通过隐藏信息诱导客户开通个人养老金账户，甚至使用客户身份证复印件私自开户。此外，银行与用人单位合作，批量为员工开设个人养老金账户。3、开户任务的执行：由于个人养老金资金账户具有独占性，即参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。因此，银行可能会向员工提出开户任务，为了完成绩效目标，一些员工可能会采取不当手段，如自掏腰包返款或在电商平台寻求外援，甚至违规私自开户。