在2018年的车险改革中，保费计算公式更为细致，影响因素也更为多元。商业车险保费的计算公式包括基准保费、无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数，以及针对特定地区的交通违法系数。首先，基准保费取决于车辆的型号和年份，这是每位车主的基本保费基数。无赔款优待系数和个人的理赔记录紧密相关，如果一年内没有出险，次年保费可享受8.5折优惠，连续三年不出险甚至可达到6折。然而，频繁出险将导致保费上浮，例如出险5次以上，保费将翻倍。交通违法系数主要在北京、上海、深圳和江苏等地适用，车主的违章情况会影响保费。自主核保系数和自主渠道系数则是保险公司根据客户信用评级来决定的，通常优质客户能得到优惠的下限定价。