借记卡，本质上是一种由银行为持卡人提供的无信用额度的金融工具。它的核心特征在于，持卡人在使用前需要预先存入资金，然后才能进行消费或取现。根据功能的不同，借记卡主要分为转账卡、专用卡和储值卡三种类型。转账卡具备转账、存取现金和日常消费的能力，而专用卡则限于特定区域或专用用途，如非百货、餐饮和娱乐行业。储值卡则像一个预付钱包，允许持卡人预先充值后进行交易，消费时直接从卡内扣款。中国银行卡市场发展迅速，根据中国人民银行2012年的数据，截至当年第三季度末，我国借记卡的发行量已突破30亿张，显示出大众对这种金融产品的广泛接受和使用。同时，信用卡的发卡量也在稳步增长，尽管信用卡透支余额的增长速度略高于信用卡授信总额，但逾期未偿信贷总额的增长保持在可控范围内。