1、自动更新制。如果用户没有异议证据，只能等待系统自动为你剔除不良记录，没有任何违规，信用自动恢复正常状态。自动更新的时间在5-7年之间。2、异议更新制。如果用户有异议证据，在呆账产生后，以申请异议证据，异议证据将由央行征信中心审核。一、呆账是一个经济领域术语，是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。二、以下情况可以认定为呆账。1、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。