信用卡还款方式的选择主要取决于个人财务状况和还款策略。在最低还款额和分期还款之间，两者利息成本差异显著。最低还款额虽然看起来每月负担较轻，但长期来看，由于每日按5%的利率累积利息，累积的费用可能相当惊人。例如，1000元借款，最低还款额只需100元，但下月利息可能高达20元，而分期付款虽然每月手续费在12元左右，但如果分3个月还清，总费用36元，一旦决定分期，这笔费用无论何时还清都已固定。对于小额短期的延后还款，最低还款额可能更合适，只需支付较少金额。然而，如果预计无法在账单日前全额还款，分期付款能提供更灵活的还款周期，减轻短期压力。但要注意，分期付款一旦开始，即使提前还款，也可能需要支付已产生的手续费。