银行确定贷款人是首套房还是二套房的过程相当严谨。首先，依据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，贷款人会依据借款人或其授权，向城市房地产主管部门申请查询借款人的家庭住房登记记录。这些城市包括直辖市、计划单列市、省会（首府）城市以及具备相应查询条件的地方，他们会通过房屋登记信息系统进行查询，并出具书面查询结果作为认定依据。如果当地暂时无法提供查询服务，借款人需要提供家庭住房实有套数的书面诚信保证。然而，若贷款人发现诚信保证不实，会将其视为不良记录，并可能影响贷款审批。因此，诚信是借款人的重要责任。