去年您购买了平安智胜人生万能保险，每年投入4000元，共交10年。这款保险的主要特点是保额与保单账户价值关联，初始费用和保障成本较高。首年投入的2000元中，50%作为初始费用，剩下的进入投资账户。然而，由于投资回报率低于扣除的费用，且随着年龄的增长，保障成本增加，预计在您60多岁时，保单账户中的现金价值可能被扣完，保险的有效性会受到影响。值得注意的是，现在市面上的保险产品有所创新，如分红型、万能型和投资连结型，它们集保障与投资于一体。其中，分红型保险增加了分红功能，但分红并不固定，受保险公司经营状况影响。因此，购买万能保险时，需要考虑其长期投资的回报和潜在的费用扣除。