1、生活成本：在一线城市，3万元可能不足以覆盖日常开销，而在二线或三线城市，可能相对充裕。2、收入水平：对于高收入者，3万元可能只是小数目，而对于低收入者，则可能是相当可观的金额。3、社保缴费标准：如果是城乡居民按中等偏上档次缴费，3万元不算低；如果是灵活就业人员或单位社保，账户总额只有3万元则不正常，至少应有7-8万元。4、缴费年限：如果缴费年限为15年，个人账户总额3万多，对于城乡居民来说，应该是按中等偏上档次缴费。5、缴费比例：城镇职工养老保险分为个人账户和统筹账户，实际进入个人账户的比例较低，大约只有1/3左右。6、缴费基数和指数：很多人选择最低缴费指数，导致缴费水平较低，个人账户余额不会很高。