法律分析：1、借款人需要承担银行贷款不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金；2、遭受银行机构进行的催收。3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条 起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民受理民事诉讼的范围和受诉人民管辖。

1、原因不同：被锁的原因可能是输入密码不对达到一定次数，而被冻结可能是由于涉及诉讼案件被采取的保全或执行措施。2、处理办法不同：被锁的情况下携带身份证和银行卡去银行柜台解锁就行，而冻结需要用户直接联系开户银行，按照银行的要求解释资金往来的原因即可。