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按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
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次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。
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根据《贷款风险分类指引》第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。
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次级类贷款的特征：借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。
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贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
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委托贷款是指信托机构按委托人指定要求所发放的贷款。这种贷款的资金来源是特约信托存款，贷款的对象、数量和用途均由委托人决定。
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贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失，分别对贷款收回的可能性进行定义。不良贷款是指分类级别在资级及以下的三类贷款，即资级、可疑、损失。
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从宏观来说，风控部门要注意外部环境的风险，从内部操作来说，要防止内部流程的疏漏，对于发生违约的客户，采取风险缓释等措施尽量减少损失等。
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