购买商业医疗保险应留意的重要条款有哪些

购买商业医疗保险时需要注意以下四个重要要点：一、责任范围条款；二、免赔条款；三、投保犹豫期；四、如实陈述。消费者在购买商业医疗保险前，应该仔细阅读险种的责任范围、免赔条款、投保犹豫期以及如实陈述等关键信息，以避免保险纠纷和保险公司不承担赔付责任的情况发生。

法律分析

购买商业医疗保险时需要注意以下四个重要要点：

一、责任范围条款

消费者在购买商业医疗保险时应仔细阅读险种的责任范围，只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。比如，保险公司对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一二、免赔条款效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

二、免赔条款

医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者一般会优先投保住院医疗保险。但是，住院医疗保险属于补偿性保险，而补偿性保险是根据实际支出进行补偿，且补偿额度不能超过实际支出。为此，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果医疗费用低于三、投保犹豫期险人不能获得赔偿;如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付。

三、投保犹豫期

购买商业医疗保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退款，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴四、如实陈述。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，做出投保或不投保的决定。

四、如实陈述

被保险人在签订商业医疗保险合同时一定要将自己的身体健康状况及既往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司作出是否接受投保或以什么条件接受投保的决定。如果投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。

拓展延伸

在购买商业医疗保险时，为了避免保险纠纷，投保人应该充分了解保险合同中的相关条款，包括保险范围、保险金额、保险责任、免赔额、赔付比例等。此外，投保人应该仔细阅读保险单中的具体内容，尤其是保险条款和责任免除条款，避免因为自己的不了解而产生纠纷。

同时，投保人应该保留好所有与保险相关的文件和证据，包括保险合同、保单正本、批单、给付凭证等，以备不时之需。在投保过程中，如果遇到保险纠纷，投保人应该及时与保险公司或第三方进行沟通，寻求法律咨询，并在必要时向提起诉讼，以维护自己的合法权益。

结语

在购买商业医疗保险时，需要注意责任范围条款、免赔条款、投保犹豫期和如实陈述等四个重要要点。责任范围条款规定了保险事故的范围，免赔条款规定了医疗费用的免赔额度和保险公司对医疗费用的赔付比例，投保犹豫期则是消费者在购买后后悔10天内的退保期限，如实陈述则是被保险人在签订合同时需要如实向保险公司陈述自己的健康状况和既往病史。以上四个要点是购买商业医疗保险时需要注意的重要事项。

法律依据

医疗事故处理条例：第五章 医疗事故的赔偿 第五十一条 参加医疗事故处理的患者近亲属所需交通费、误工费、住宿费，参照本条例第五十条的有关规定计算，计算费用的人数不超过2人。

医疗事故造成患者死亡的，参加丧葬活动的患者的配偶和直系亲属所需交通费、误工费、住宿费，参照本条例第五十条的有关规定计算，计算费用的人数不超过2人。

第二十五条 医师在诊疗活动中应当向患者说明病情、医疗措施和其他需要告知的事项。需要实施手术、特殊检查、特殊治疗的，医师应当及时向患者具体说明医疗风险、替代医疗方案等情况，并取得其明确同意；不能或者不宜向患者说明的，应当向患者的近亲属说明，并取得其明确同意。

中华人民共和国精神卫生法（2018修正）：第三章 精神障碍的诊断和治疗 第三十二条 精神障碍患者有本法第三十条第二款第二项情形，患者或者其监护人对需要住院治疗的诊断结论有异议，不同意对患者实施住院治疗的，可以要求再次诊断和鉴定。

依照前款规定要求再次诊断的，应当自收到诊断结论之日起三日内向原医疗机构或者其他具有合法资质的医疗机构提出。承担再次诊断的医疗机构应当在接到再次诊断要求后指派二名初次诊断医师以外的精神科执业医师进行再次诊断，并及时出具再次诊断结论。承担再次诊断的执业医师应当到收治患者的医疗机构面见、询问患者，该医疗机构应当予以配合。

对再次诊断结论有异议的，可以自主委托依法取得执业资质的鉴定机构进行精神障碍医学鉴定；医疗机构应当公示经公告的鉴定机构名单和联系方式。接受委托的鉴定机构应当指定本机构具有该鉴定事项执业资格的二名以上鉴定人共同进行鉴定，并及时出具鉴定报告。