住院医疗保险和意外医疗保险区别

1、属性不同

意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。一般采用补偿方式给付医疗保险金。通常情况下，意外医疗保险是作为意外保险的附加险形式存在的，意外医疗保险条款也是附加在意外保险条款上的。

住院医疗保险通常是针对被保险人在保险期限内因保险合同约定的住院医疗事故而产生的合理且必要的医疗费用提供报销或经济补偿的一种医疗保险。目前市场上提供的住院医疗保险大致有两种类型，即定额给付型和费用型。另外，住院医疗保险可以作为主险的形式单独存在，也可以作为附加险的形式而存在，但大多数情况下，都是以附加险的形式而出现的。

2、获赔的必备条件不同

被保险人因遭受意外伤害在公司指定医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗），对被保险人自意外伤害事故发生之日起在保险合同规定的时间内所支出的合理且必要的医疗费用。举例说明：如果被保险人被狗咬伤，如果注射进口育苗，保险公司是拒绝理赔的，如果注射国产育苗则是在理赔范围内。

被保险人因发生住院医疗保险合同规定的因意外或疾病住院产生的各种医疗费用（如：床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用以及手术费用等）的保险事故，即可通过提前购买的住院医疗保险进行住院医疗保险费用报销和补偿。

值得注意的是，住院医疗保险在理赔时还要弄清楚您所选择的保险是费用型的还是定额给付型的，费用型险种补偿的依据是发票，赔付的金额只可能少于实际花费；定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。

3、责任免除范围不同

意外医疗保险：

1.非意外事故所致的医疗费用，如中暑。

2.进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗范围以外的医疗费用。

3.被保险人在犯罪活动中所受到的意外伤害而产生的医疗费用。

4.被保险人在寻衅斗殴中所受到的意外伤害医疗费用。

5.被保险人在醉酒、吸食（或注射）毒品后发生的意外伤害医疗费用。

住院医疗保险：

1.一般住院医疗保险免责条款有：不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩(含难产)、流产、堕胎、节育(含绝育)、产前产后检查以及由以上原因引起之并发症。

2.疗养、矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外事故所致整容手术；投保人的故意行为；被保险人故意自伤，酒后驾驶等。

3.在等待期内发生疾病保险公司是不予理赔的，这是保险公司控制风险的逆选择。

4.对既往病史也不予理赔，即在投保前就有疾病或慢性病存在，但这些病若在投保时如实告知的，保险公司核保通过的话，那将给予的理赔。